Santander 123Girokonto

Santander Bank

Die spanische Santander Gruppe hat weltweit über 120 Millionen Kunden und ist auch in Deutschland aktiv. Es sorgt bei Kunden immer wieder für Verwirrung, dass die deutsche Tochtergesellschaft Santander Consumer Bank ein weiteres Tochterunternehmen bzw. eine Zweigniederlassung mit dem Namen "Santander Bank" unterhält und sowohl die Santander Consumer Bank, als auch die Santander Bank in Deutschland eigene Girokonten anbieten.

Wir stellen hier das 123Girokonto der Santander Bank vor, da wir es deutlich interessanter finden als das Girokonto der Santander Consumer Bank. zur Santander Bank


Vorteile des Girokontos der Santander Bank:

  • Einige Filialen in Deutschland
  • Kostenlos abheben an allen Automaten des Cash Pools
  • Kostenlose Visa Kreditkarte zum Konto
  • (Geringe) Guthabenverzinsung auf das Kontoguthaben
  • Jährlicher Bonus von bis zu 108€ für treue Kunden (36€ realistisch)

Ist das Girokonto der Santander Bank zu empfehlen?

Die Santander Bank ist eine der wenigen Banken mit Filialen, die ein bedingungslos kostenloses Girokonto anbieten. Die Bank geht einen anderen Weg und möchte Kunden nicht durch die "Androhung" von Kontoführungsgebühren zu einem Gehaltseingang auf dem Konto drängen, sondern versucht durch einen jährlichen Bonus (Details unter der Tabelle) für bestimmte Dinge zu motivieren.

Eine Empfehlung erhält das Girokonto von uns ebenfalls für die kostenlose Kreditkarte, was bei anderen Filialbanken so gut wie nie zu finden ist. Außerdem erhalten Kunden eine (geringe) Guthabenverzinsung auf dem Konto.

Eine der wenigen Schwächen des Kontos sind die wenigen Möglichkeiten kostenlos Bargeld abzuheben. Die Geldautomatenkooperation Cash Pool (ca. 3.000 Automaten) kann von der Anzahl der Geldautomaten her weder mit der Cash Group (ca. 9.000 Automaten) noch mit dem Zusammenschluss der Sparkassen (ca. 24.000 Geldautomaten) mithalten. Um mehr Geldautomaten nutzen zu können, kann man jedoch einfach ein kostenloses Zweitkonto eröffnen, weshalb das 123Girokonto der Santander Bank eine klare Empfehlung bleibt.

Konditionen des Girokontos der Santander

  Santander 123Girokonto
Kontoführung 0€
Bankkarte Maestro / girocard 0€ (nur bei Geldeingang 0€)
Kreditkarte Visa Kreditkarte 0€
Zahlung Kreditkarte in Euro 0€
Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung 1,65%
Kostenlos abheben in Deutschland ca. 2.900 Geldautomaten
Kostenlos abheben in €-Raum Nein
Kostenlos abheben Rest der Welt
Nein
Zinsen Girokonto 0,10%
Zinsen Dispokredit 7,49%
Geduldete Überziehung 7,49%
Startguthaben Jährliche Prämie (s.u.)
Mindestalter 18
TAN Verfahren Santander Bank
iTan, HBCI
Identitätsprüfung Postident

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Konditionen des Girokontos im Detail

Kontoführungsgebühren der Santander Bank:

Wie weiter oben geschrieben verzichtet die Santander Bank bei ihrem 123 Girokonto auf eine Kontoführungsgebühr. Es ist weder ein Gehaltseingang, noch ein Geldeingang auf dem Konto notwendig.

Unter den Filialbanken bildet die Santander Bank mit ihrem bedingungslos kostenlosen Girokonto eine der wenigen Ausnahmen. Die meisten Banken mit Geschäftsstellen verlangen Kontoführungsgebühren und verzichten, wenn überhaupt, bei einem höheren Geldeingang auf diese Gebühren.

Karten zum Girokonto der Santander Bank

Bankkarte: Die Santander Bank bietet eine Maestro Karte zum Girokonto an. Diese Karte ist allerdings nur kostenlos, wenn ein monatlicher Geldeingang auf dem Girokonto eingeht, was ein kleiner Haken ist. Eine Eigenüberweisung von einem anderen Girokonto reicht jedoch bereits. Ohne einen monatlichen Geldeingang würde die Maestro-Karte 5,50€ im Jahr kosten. Die Bankkarte wird weltweit akzeptiert, da es sich um eine Maestro-Karte handelt (Maestro gehört zu Mastercard. Dennoch handelt es sich um eine "normale" Bankkarte und nicht um eine Kreditkarte).

Kreditkarte: Eine Kreditkarte von Visa wird kostenlos zum Girokonto angeboten. Ein Anrecht auf die Kreditkarte hat man jedoch wie bei jeder anderen Bank nicht. Die Santander Bank macht die Vergabe der Kreditkarte von einer ausreichenden Bonität abhängig. Die Visa VarioCard bietet kaum Extras, hat jedoch im Ausland eine bessere Akzeptanz als eine normale Bankkarte. Außerdem hat man die Möglichkeit die getätigten Kartenzahlungen zinsfrei in einer Summe zu begleichen oder man nutzt die (teure) Ratenzahlungsmöglichkeit, von der wir bei Kreditkarten allerdings generell abraten.

Geld abheben als Kunde der Santander

Ein Schwachpunkt des Kontos sind die im Vergleich mit anderen Angeboten wenigen Möglichkeiten kostenlos Bargeld abzuheben. Die Santander Bank ist Mitglied im Cashpool, so dass Kunden an den eigenen Geldautomaten und zusätzlich an den Geldautomaten der Sparda Banken, BBBank, Targobank, Wüstenrot und einigen weiteren kleineren Kreditinstituten Geld abheben können, ohne das für sie Gebühren anfallen.

Insgesamt kann man mit der Maestro Karte in Deutschland somit an ca. 3.000 Geldautomaten kostenlos Geld abheben, was weniger ist als bei vielen anderen Filialbanken. Am meisten Geldautomaten kann man übrigens kostenlos als Kunde der DKB nutzen. Das kostenlose Girokonto der DKB stellt somit die ideale Ergänzung zum 123Girokonto der Santander Bank dar.

Im Ausland hat man keine Möglichkeit kostenlos Geld abzuheben. Mit der Visa Kreditkarte kann ebenfalls nirgendwo kostenlos Bargeld abgehoben werden, weshalb sich die Eröffnung eines Zweitkontos zum Geld abheben lohnt. zur Santander Bank

Dispositionskredit und Kontoüberziehung

Von den Konditionen her kann die Santander Bank mit den Direktbanken mithalten. Die Filialbanken und Sparkassen liegen im Schnitt bei knapp unter 10%. Die Santander Bank bietet einen im Vergleich günstigen Dispositionskredit an. Einige Direktbanken bieten jedoch noch deutlich günstigere Dispokredite.

Die Nutzung einer Kreditlinie ist jedem Kunden selber überlassen. Wir empfehlen jedoch selbst einen günstigen Dispokredit nur in Notfällen zu nutzen.

Jährliche Prämie für Kunden der Santander Bank

Die Santander Bank zahlt Neukunden kein Startguthaben zur Kontoeröffnung. Stattdessen können Kunden jährliche Prämien für die Kontonutzung und eine enge Geschäftsbeziehung erhalten. Diesen Ansatz finden wir sehr nett, da die Santander Bank Neukunden nicht einmalig "ködert", sondern Bestandskunden belohnt.

Allerdings wirbt die Santander Bank mit einer jährlichen Prämie von bis zu 108€, was Augenwischerei ist. Für eine der Bargeldprämien über 3€ müsste man ein kostenpflichtiges Depot eröffnen, das höhere Depotgebühren als die Prämie hat. Zumindest 36€ im Jahr sollte man bei normaler Kontonutzung leicht erzielen können.

Die Bedingungen für die Jahresprämien:

  • 1€ Bonus für jeden Monat mit einem Geldeingang von mindestens 600€ auf dem Konto. (Max 12€ im Jahr)
  • 2€ Bonus für die Kontonutzung. Mindestens 3 Lastschriften im Monat. (Max 24€ im Jahr)
  • 3€ im Monat für die Nutzung des kostenpflichtigen Depots der Santander Bank.
  • 3€ im Monat bei einer Baufinanzierung über die Santander Bank.

Die ersten zwei Bedingungen sind leicht zu erfüllen und sorgen für einen jährlichen Bonus in Höhe von 36€. Man erhält auch dann eine anteilige Auszahlung, wenn man nicht das ganze Jahr über die Bedingungen erfüllt hat.

Die beiden weiteren Bedingungen sind etwas fragwürdig. Das günstigste Depot (EasyDepot) kostet 3,99€ im Monat und ist von den Konditionen her nicht zu empfehlen. Das Depot nur aufgrund der Prämie zu eröffnen, lohnt sich ebenfalls nicht. Die Wahl seiner Baufinanzierung sollte man verständlicherweise nicht von einer kleinen Prämie abhängig machen. Wer aufgrund von passender Konditionen über die Santander Bank finanziert, erhält dafür jedoch 3€ im Monat als Prämie, wenn er das 123Girokonto nutzt.

Für ein kostenloses Girokonto ist eine jährliche Prämie in Höhe von 36€ jedoch als verlockend anzusehen. Bei anderen Banken und Sparkassen zahlt eher der Kunde an die Bank. Beim 123Girokonto ist es andersrum.

TAN Verfahren der Santander Bank

Die Santander Bank bietet leider weder mTAN noch pushTAN an. Mobile Banking wird somit kaum unterstützt. Als Kunde der Santander Bank muss man entweder mit iTAN (TAN Liste) oder HBCI (mit Chipkarte) vorlieb nehmen. HBCI mit Chipkarte ist das mit Abstand sicherste Verfahren seine Bankgeschäfte zu tätigen, allerdings ist man auf eine Homebanking Software wie z.B. Startmoney angewiesen, was zusätzliche Kosten verursacht.

Bei iTAN handelt es sich um ein bekanntes TAN-Verfahren, dass bei vielen anderen Banken inzwischen allerdings bereits durch photoTAN oder pushTAN ersetzt wurde. Die moderneren Verfahren sind oft sicherer und außerdem deutlich flexibler, da ein Smartphone zur TAN-Erzeugung genutzt werden kann und man keine TAN-Liste benötigt.

Kontoeröffnung bei der Santander Bank

Das 123Girokonto der Santander Bank kann man entweder direkt vor Ort in einer Filiale eröffnen oder man füllt online einen Kontoeröffnungsantrag aus. Die online Kontoeröffnung hat den Vorteil, dass man keine Wartezeiten in Kauf nehmen muss und die Eröffnung außerhalb der Öffnungszeiten der Santander Bank getätigt werden kann.

Kontoeröffnung für einen Minderjährigen

Das 123Girokonto der Santander Bank kann nur für volljährige Personen eröffnet werden. Eine Kontoeröffnung unter 18 ist somit leider nicht möglich.

Zinsen auf dem Girokonto

Ein kleines weiteres Extra des Kontos ist die Guthabenverzinsung auf dem Girokonto. Die Santander Bank hat die Verzinsung dem aktuellen Marktumfeld entsprechend auch immer wieder nach unten angepasst, hält aber im Vergleich mit anderen Banken weiterhin an dem verzinsten Konto fest. Die Guthabenverzinsung ist nur noch sehr gering, dennoch bietet die Santander Bank unseres Wissens nach das einzige kostenlose Girokonto an, dass überhaupt noch verzinst wird.

Besonders viele Sparkassen werben mit Premium Girokonten, die eine Guthabenverzinsung anbieten. Diese Verzinsung wird jedoch oft genug mit einer hohen Kontoführungsgebühr erkauft, die die Zinseinnahmen wieder "auffrisst".