Volkswagen Bank Girokonto
Die Volkswagen Bank GmbH gehört, wie der Name erahnen lässt, zum Volkswagen Konzern. Bei der Volkswagen Bank handelt es sich um eine vollwertige Bank, die fast alle Finanzprodukte, wie z.B. Kredite, Wertpapierdepots, Tagesgeld- und Girokonten anbietet.
Das Girokonto der VW Bank wird inzwischen nicht mehr kostenlos geführt. Kontoführungsgebühren in Höhe von monatlich 3€ sind selbst mit einem Geldeingang nicht vermeidbar. Dafür bietet das Konto einige Extras und ermöglicht es u.a. mit der zum Konto gehörenden Visa Card in Deutschland und allen Ländern mit dem Euro als Landeswährung kostenlos Bargeld abzuheben.
Die wichtigsten Fakten zum Girokonto der VW Bank:
- Kostenpflichtiges Girokonto ( selbst für Studenten oder mit Gehaltseingang)
- Visa Kreditkarte und Bankkarte zum Konto
- Kontoeröffnung als Gemeinschaftskonto möglich
- In Deutschland an 90% aller Geldautomaten kostenlos abheben
- In allen Ländern mit Euro als Landeswährung kostenlos abheben
- Schnelle Kontoeröffnung mit Videoident
- Filialen in Wolfsburg und Braunschweig zum Geld einzahlen und große Summen abheben
Ist das Girokonto der Volkswagen Bank zu empfehlen?
Die Volkswagen Bank bietet ein insgesamt gutes Girokonto an. Die Bank kann sich von anderen Direktbanken durch seine elf Filialen etwas abheben. Die Geschäftsstellen befinden sich hauptsächlich in der Nähe der Produktionsstätten von Volkswagen und Audi.
Im Gegensatz zu den Girokonten der größeren Direktbanken fallen beim Angebot der Volkswagen Bank allerdings Kontoführungsgebühren an. Das VW Girokonto eignet sich somit weniger als Zweitkonto, sondern aufgrund des Kontoführungsgebühr als Hauptkonto, wenn man sich nicht an den Gebühren stört. Aufgrund der Möglichkeit in den Filialen in Wolfsburg und Ingolstadt Bargeld kostenlos einzuzahlen und größere Summen am Schalter abzuheben, eignet sich das Volkswagen Girokonto gut für Personen, die in diesen Städten (oder in der Nähe) wohnen.
Ein großer weiterer Vorteil des Kontos ist die kostenlose Visa Card, mit der man in Deutschland an ca. 50.000 Geldautomaten kostenfrei Bargeld abheben kann. Allerdings erhält man bei anderen Banken (z.B. DKB) ähnliche Leistungen komplett kostenlos bzw. durch einen monatlichen Mindestgeldeingang.
Konditionen des Girokontos der Volkswagen Bank
| VW Bank Girokonto | |
| Kontoführung | 3€ - Gebühren nicht vermeidbar |
Bankkarte  | 0€ - VPay-Karte |
Kreditkarte  | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Euro | 0€ |
| Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung | 0% |
| Kostenlos abheben in Deutschland | an ca. 50.000 Geldautomaten mit der Visa Card (mit der Bankkarte nur an den wenigen VW Bank Automaten) |
| Kostenlos abheben in €-Raum | Ja - Alle Automaten mit Visa Zeichen |
| Abheben Rest der Welt | 1,75% - 1,75% an allen Automaten mit Visa Zeichen |
| Zinsen Girokonto | 0,0% |
| Zinsen Dispokredit | 12,49% - Sollzinssatz |
| Startguthaben | Nein |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| TAN Verfahren VW Bank | photoTAN (Smartphone als TAN-Generator oder 25€ für Generator) |
| Identitätsprüfung | Videoident oder Postident |
Konditionen des Girokontos im Detail
Kontoführungsgebühren Volkswagen Bank:
Die Volkswagen Bank verlangt eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 3€ für die Nutzung des Girokontos. Diese Gebühr lässt sich inzwischen leider nicht mehr durch einen Mindestgeldeingang oder einen Einkommenseingang vermeiden. Selbst Studenten oder Auszubildende haben diese Kontoführungsgebühr zu bezahlen.
Personen im Alter von 10 bis 27 Jahre zahlten bei der VW Bank früher keine Kontoführungsgebühren. Inzwischen wurde jedoch das Jugend- und Studentenkonto eingestellt. Somit bietet die Volkswagen Bank nur noch ein kostenpflichtiges Girokonto ab 18 Jahre an. Kinder und Jugendliche müssen somit bei einer anderen Bank oder Sparkasse ein Konto eröffnen.
Karten zum Girokonto der VW Bank
Visa Kreditkarte:
Bei der Volkswagen Bank erhalten Kunden kostenlos eine Visa Card pur zum Konto. Wenn man das Girokonto als Gemeinschaftskonto, zum Beispiel mit seinem Ehepartner eröffnet hat, so haben beide Kontoinhaber Anspruch auf eine kostenlose Visa Kreditkarte.
Bei der Visa Card pur handelt es sich um eine echte Kreditkarte. Getätigte Kartenumsätze werden gesammelt und entweder einmal im Monat in Summe vom Girokonto abgebucht oder per Raten bezahlt. Ob man sich für die Voll- oder Ratenzahlung entscheidet, kann man bei der Beantragung der Visa Karte angeben und später jederzeit über das Internetbanking ändern. Wir empfehlen offene Kreditkartenzahlungen immer in einer Summe zu bezahlen und automatisch vom Girokonto abbuchen zu lassen. Durch die optionale Nutzung der Teilzahlungsfunktion fallen ansonsten Zinskosten an, die man vermeiden sollte.
Mit der VW Bank Visa Kreditkarte kann übrigens kontaktlos bezahlt werden. Diese Funktion unterstützen inzwischen die meisten modernen Kreditkarten. Außerdem kann man sich kostenlos per SMS über Kartenumsätze von mehr als 500€ informieren lassen. Die kostenlosen SMS warnen somit schnellstmöglich vor möglichen Missbrauch der Visa Karte.
VPay Bankkarte: Neben der Visa Card pur erhalten Kunden ebenfalls eine "normale" Bankkarte zum Volkswagen Girokonto. Bei der Karte handelt es sich um eine VPay-Karte, mit der in Deutschland und in ganz Europa bezahlt und Geld abgehoben werden kann.
Außerhalb Europas wird eine VPay-Karte allerdings nur in sehr wenigen Ländern akzeptiert. Hier müsste man eine Maestro-Karte oder eine Kreditkarte benutzen. Die zum Girokonto gehörende Visa Karte kann jedoch weltweit verwendet werden, so dass man als Kunde der Volkswagen Bank weltweit abheben und mit Karte zahlen kann.
Die Bankkarte dient eher nur zum bezahlen in Geschäften. Zum Geld abheben sollte man besser die Kreditkarte nutzen, was wir gleich genauer erklären.
Kostenlos Geld abheben als Kunde der Volkswagen Bank
Wie weiter oben angesprochen verfügt die Volkswagen Bank über elf Filialen in Deutschland. In diesen Geschäftsstellen finden sich Geldautomaten der Volkswagen Bank, an denen Kunden mit ihrer Kontokarte (VPay) gebührenfrei Geld abheben können. Verfügungen an anderen Geldautomaten verursacht jedoch Kosten. Die Volkswagen Bank gehört keiner Geldautomatenkooperation, wie z.B. der Cashgroup an, sodass Kunden mit ihrer normalen Bankkarte wirklich nur an diesen wenigen eigenen Geldautomaten kostenfrei Geld abheben können.
Die Volkswagen Bank gleicht die geringe Anzahl eigener Geldautomaten jedoch damit aus, dass sie ihre Kunden mit der Visa Kreditkarte kostenlose Geld abheben lässt. Die VW Bank übernimmt die Gebühren automatisch, wenn Kunden mit der Kreditkarte an fremden Geldautomaten Bargeld ziehen. Dieses sehr interessante Extra bieten ansonsten noch die DKB, die ING, N26 und die Consorsbank ihren Kunden. Alle genannten Direktbanken sparen sich den flächendeckenden Aufbau eigener Geldautomaten und übernehmen lieber die Abhebegebühren.
Für den Kunden bietet diese Strategie jedoch den sehr großen Vorteil, dass sie bei Abhebungen nicht an bestimmte Automaten oder Banken gebunden sind. Vor Abhebungen muss man nur darauf achten, dass sich ein Visa Zeichen an dem Geldautomaten befindet, was auf ca. 90% aller Geldautomaten in Deutschland zutrifft. Mit der Volkswagen Bank Kreditkarte kann man somit an ca. 50.000 Geldautomaten kostenfrei Geld abheben. Fast alle Geldautomaten der Sparkassen, Volksbanken und der Privatbanken (z.B. Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank) können kostenfrei genutzt werden.
Bargeld abheben im Einzelhandel
Eine weitere Möglichkeit kostenlos an Bargeld zu gelangen, ist beim Einkaufen Geld abzuheben. Bei ca. 22.000 am "Cashback-Verfahren" teilnehmenden Märkten, können nicht nur Kunden der Volkswagen Bank, sondern jeder mit einer Kontokarte (girocard), kostenfrei Bargeld abheben. Voraussetzung ist jedoch ein vorangegangener Einkauf, der je nach Markt zwischen 5€ und 20€ betragen muss. Abgehoben werden kann je Einkauf bis zu 200€.
Geld abheben im Ausland als Kunde der Volkswagen Bank
Wie viele andere Direktbanken bieten die Volkswagen Bank ihren Kunden ebenfalls die Möglichkeit im Ausland kostenlos Bargeld abzuheben. Mit der zum VW Konto gehörende Visa Kreditkarte kann nicht nur in Deutschland an allen Automaten mit Visa Zeichen kostenlos Bargeld abgehoben werden, sondern in der gesamten €-Zone. In allen Ländern mit dem Euro als Landeswährung kann man somit an der Mehrheit der Geldautomaten gebührenfrei Verfügungen vornehmen.
Möchte man in einem Land mit einer Fremdwährung, also ohne den Euro, Bargeld abheben, ist dies zumindest günstig möglich. Die VW Bank berechnet keine Abhebegebühr und verlangt nur eine Fremdwährungsgebühr für den Währungstausch. Bei der ING oder DKB wird dies genauso gehandhabt. Abhebungen in € sind kostenlos und in Ländern mit einer anderen Währung, wie z.B. den USA, Dänemark oder der Türkei, fällt nur die Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75% an. Hebt man mit seiner Visa Karte 100€ am Geldautomaten ab, würde man 1,75€ an Gebühren bezahlen müssen, was im vergleich mit vielen anderen Konten und Banken sehr günstig ist.
Bei der DKB kann man durch einen Geldeingang jedoch erreichen, dass man weltweit komplett kostenlos abheben kann. Die Leistungen der Volkswagen Bank werden von der DKB sogar ohne Mindestgeldeingang völlig kostenlos angeboten. In einem anderen Beitrag haben wir uns die Gebühren für Abhebungen und Kartenzahlungen im Ausland angesehen. Wer häufiger ins Ausland verreist, sollte sich zumindest ein Zweitkonto zulegen, mit dem er kostenfrei Bargeld abheben und mit seiner Karte bezahlen kann.
Dispositionskredit und Kontoüberziehung
Die VW Bank bietet einen Dispositionskredit zu ihrem Girokonto an. Der Zinssatz für den Dispokredit ist in Ordnung, allerdings gibt es viele Direktbanken und sogar einige Filialbanken, die günstiger Dispositionskredite anbieten. Bei der comdirect Bank AG zahlen Kunden zum Beispiel knapp zwei Prozent weniger für die Nutzung des Dispositionskredites oder die geduldete Überziehung des Kontos.
Bei der Vergabe des Dispositionskredites ist die Volkswagen Bank etwas restriktiver als andere Direktbanken. Die Bank möchte einen Gehaltsnachweis sehen, um direkt nach der Kontoeröffnung einen Dispokredit einrichten zu können. Einige andere Banken, wie z.B. die ING, umwerben Neukunden mit einem Sofort-Dispo, der unabhängig von einem Gehaltsnachweis direkt zur Eröffnung des Kontos eingerichtet wird.
Ob die VW Bank generell für die Einrichtung der Kreditlinie einen Gehaltsnachweis fordert, können wir leider nicht sagen. Üblicherweise analysieren Banken die Kontoumsätze ihrer Kunden und können so nach wenigen Wochen selbst ohne festen Gehaltseingang zu einer Entscheidung, ob sie einen Dispokredit einrichten können (und wie hoch dieser maximal ist) oder eben nicht.
TAN Verfahren bei der VW Bank
Die VW Bank bietet Kunden nur photoTAN als TAN Verfahren an. Die TANs lassen sich über eine App der Volkswagen Bank erzeugen oder mit einem speziellen TAN-Generator, den die Bank für 25€ inklusive Versand anbietet.
Möchte man einen Auftrag freigeben, muss man eine Graphik mit dem TAN-Generator bzw. seinem Smartphone scannen und bekommt seine Transaktionsnummer angezeigt.
Prämie bzw. Startguthaben zur Kontoeröffnung
Die Volkswagen Bank bot Neukunden früher häufiger ein Startguthaben in Höhe von 50€ für die Nutzung des Kontos als Gehaltskonto an. Seit ein oder zwei Jahren wird jedoch kein Startguthaben zur Kontoeröffnung bzw. zur Nutzung des Kontos mehr angeboten. Wir informieren an dieser Stelle, falls die Volkswagen Bank wieder ein Startguthaben bzw. eine Prämie zum Girokonto anbietet.
Filialen der Volkswagen Bank GmbH
Die Volkswagen Bank unterhält einige wenige Filialen, in denen man sich beraten lassen kann. In den Geschäftsstellen in Wolfsburg und in Ingolstadt befinden sich sogar Kassen / Schalter, sodass man Bargeld einzahlen und auch größere Geldbeträge abheben kann. Die Filialen der Volkswagen Bank befinden sich an folgenden Adressen:
- Volkswagen Financial Services: Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig
- Volkswagen Financial Services: Mecklenheidestraße 74, 30419 Hannover
- Audi Financial Serices: Ettinger Straße, Gebäude "Markt und Kunde", 85045 Ingolstadt
- Volkswagen Financial Services: Gerhard-Fieseler-Weg 1, 34225 Baunatal
- Audi Forum: NSU-Straße 1, 74172 Neckarsulm
- Kunden Center im Volkswagen Werk: Industriestraße Nord, 38239 Salzgitter
- Volkswagen Financial Services: Stadtbrücke, 38435 Wolfsburg
- Volkswagen Financial Services: Porschestraße 37, 38440 Wolfsburg
VW Bank Kunden aus einer der genannten Städte (oder aus der Nähe) können somit auf einen Ansprechpartner vor Ort zugreifen, obwohl sie Kunde bei einer Direktbank sind. Laut der Volkswagen Bank wird eine Beratung in allen Finanzfragen angeboten.
VW Girokonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen?
Im Internet wird ab und zu behauptet, dass man das Girokonto der Vokswagen Bank bei Schufa-Problemen eröffnen kann. Dies ist jedoch nicht korrekt. Die Volkswagen Bank arbeitet mit der Schufa zusammen und stellt vor jeder Kontoeröffnung eine Schufa-Anfrage, um die Bonität des Kunden besser beurteilen zu können.
Unserer Erfahrung nach ist die Volkswagen Bank eher streng bei der Kontoeröffnung (im Gegensatz zur Norisbank) und lehnt häufiger Kunden ab, die über keine sehr gute bis gute Bonität verfügen.
Fazit Girokonto Volkswagen Bank
Die Volkswagen Bank bietet ein insgesamt noch gutes Girokonto an. Im Gegensatz zu vielen anderen Direktbanken verlangt die Volkswagen Bank jedoch Kontoführungsgebühren. Gebühren, die man bei vielen anderen Banken (leicht) vermeiden kann.
Einige andere Direktbanken bieten außerdem einen noch besseren Service als die VW Bank, ohne Kontoführungsgebühren zu verlangen. Die ING bietet z.B. fast die gleichen Leistungen wie die Volkswagen Bank (z.B. abheben an 50.000 Geldautomaten), ermöglicht es jedoch Kunden an deutlich mehr Standorten kostenlos Bargeld einzuzahlen und größere Beträge abzuheben. Allerdings muss man das Konto der ING inzwischen als Gehaltskonto nutzen, um von Kontogebühren verschont zu bleiben. Insgesamt gefallen uns einige Konten besser als das Angebot der Autobank (z.B. ING oder comdirect).
Das Girokonto der Volkswagen Bank wird sicherlich Fans von Volkswagen begeistern. Die Kontoführungsgebühren kann man dann als Fan-Gebühr für die Bankkarten mit dem VW-Logo ansehen.
Wer ein kostenloses Gemeinschaftskonto sucht, sollte in unserem Partnerkonto Vergleich nachsehen. Es gibt weiterhin viele kostenlose Girokonten, die für zwei Kontoinhaber eröffnet werden können.