WG Konto - Welche Bank bietet das beste WG Konto?

In Deutschland leben über 5 Millionen Personen in einer Wohngemeinschaft (WG). Nicht nur aus Kostengründen ist das gemeinschaftliche Leben in einer WG sehr beliebt. Teilt man sich eine Wohnung oder ein Haus, kommt allerdings schnell die Frage auf, wie die gemeinsamen Ausgaben bestritten und die Miete an den Vermieter bezahlt werden soll.

Wir stellen in diesem Artikel daher eine Reihe an kostenlosen Girokonten vor, die gut für eine WG geeignet sind. Wir vergleichen die Angebote, nennen die Vor- und Nachteile und weisen auf eventuelle Prämien und Startguthaben bei den Bankkonten für die Wohngemeinschaft hin. Außerdem erklären wir, wie ein WG Konto eröffnet werden kann, was passiert wenn ein Kontoinhaber auszieht und welche möglichen "Fallstricke" zu beachten sind.

Girokonten für die Wohngemeinschaft im Vergleich

 

Kontopreis

monatlich

WG Geeignet? Startguthaben / Prämie

Konto

Karten

Geld-

automaten

Details

Comdirect Girokonto

comdirect Girokonto

0€ Ja

50€ Prämie: 50€ für mind. 5 Transaktionen in den ersten 3 Monaten über je mind. 25€.

VPay + girocard0€

VISA Kreditkarte0€

9.000 in Deutschland

(weltweit kostenlos abheben)

zum Anbieter

ING DiBa Girokonto

ING Girokonto

0€ Ja Nein

Maestro + girocard0€

Visa Debitcard0€

50.000 in Deutschland

(€-weit kostenlos abheben)

zum Anbieter

Norisbank Girokonto

Norisbank Girokonto

0€ Ja  100€ Prämie für Kontonutzung (5 Zahlungspartner online über neues Konto informieren)

Maestro + girocard0€

Mastercard Kreditkarte0€

9.000 in Deutschland

(weltweit kostenlos abheben)

zum Anbieter

1822direkt Girokonto

1822direkt Girokonto

0€

(bei mind. 1€ Geldeingang)

Jein (Kreditkarte muss beantragt werden) 75€ Prämie für 3 Gehaltseingänge über je mind. 1.000€ auf dem Konto (500€ bei Personen bis 27 Jahre)

Maestro + girocard0€

VISA Kreditkarte29,90€

24.000 in Deutschland

zum Anbieter

DKB Girokonto

DKB Girokonto

0€ Besser nur als Zweitkonto zur WG Verwaltung (echte Kreditkarten) Nein

Maestro + girocard0€

VISA Kreditkarte0€

50.000 in Deutschland

(weltweit kostenlos abheben)

zum Anbieter

Commerzbank Girokonto

Commerzbank Girokonto

0€

(ab 1.200€ Geldeingang)

Ja, wenn Geldeingang erreicht wird Commerzbank Startguthaben pausiert kurzfristig

Maestro + girocard0€

VISA Kreditkarte39,90€

9.000 in Deutschland

zum Anbieter

Fidor Bank

Fidor Bank Girokonto

0€ Nein (Kein Gemeinschaftskonto. Nur vorteilhaft bei schwacher Bonität) Nein

Maestro + girocard0€

Mastercard Debitcardab 0€

50.000 in Deutschland

(nur 1x p.M.)

zum Anbieter

Welches ist das beste WG Konto?

Ein bestes WG Konto können wir nicht küren. Dies liegt an den unter Umständen unterschiedlichen Anforderungen einer Wohngemeinschaft an ein Girokonto. Wir erläutern dies im Folgenden etwas genauer und sprechen zumindest für verschiedene Szenarien Empfehlungen für unterschiedliche Bankkonten aus. 

Alle vorgestellten Girokonten werden generell kostenlos angeboten bzw. lassen sich zumindest mit einem monatlichen Geldeingang auf dem Konto kostenlos führen (Commerzbank und 1822direkt). Die Kosten (Null) sind somit bei allen Banken gleich. Die Entscheidung für oder gegen eine Bank sollte daher von anderen Faktoren abhängen, wie z.B. die Nutzbarkeit des Kontos für die Gemeinschaft.

Wie viele Personen sollen Kontozugriff erhalten?

Möchte man die Ein- und Ausgaben einer WG über ein extra Bankkonto abwickeln, gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder eröffnet eine Person ein Zweitkonto und verwaltet die Ausgaben der Wohngemeinschaft alleine über sein privates Konto oder die WG-Bewohner eröffnen gemeinsam ein Gemeinschaftskonto.

Die Eröffnung eines Zweitkontos für die WG geht sicherlich am schnellsten und ist am unkompliziertesten. Alle vorgestellten Girokonten können wir für diesen Zweck empfehlen (Commerzbank jedoch nur, wenn man den benötigten Geldeingang darstellen kann).

Allerdings ist dann nur eine Person Kontoinhaber, was ein gewisses Maß an Vertrauen voraussetzt, wenn größere Geldbeträge über dieses Konto laufen. Möchte man sämtlichen Bewohnern Zugriff auf das Konto gewähren, sollte man am besten ein Gemeinschaftskonto für die WG eröffnen.

Gemeinschaftskonto für die WG eröffnen

Bei einem Gemeinschaftskonto ist nicht nur eine Person Kontoinhaber, sondern mindestens zwei. Bei einem normalen Girokonto, welches als Gemeinschaftskonto eröffnet wird, können maximal zwei Personen als Inhaber eingetragen werden.

Bei einem Vereins- oder Geschäftskonto ist die Eintragung weiterer Kontoinhaber möglich, allerdings müsste man für die Eröffnung eine entsprechende Gesellschaftsform, z.B. einen Verein gründen. Ob dies für eine WG sinnvoll ist, um ein WG Konto mit mehr als zwei Kontoinhabern eröffnen zu können, sei mal dahingestellt.

Weitere Bewohner als Bevollmächtigte eintragen

Für die typische zweier WG reichen daher alle weiter oben vorgestellte Girokonten. Hat man eine größere WG kann man auch ein normales Gemeinschaftskonto eröffnen und zwei Personen mit der Verwaltung betrauen. Außerdem kann man, wenn gewünscht, weiteren Personen Kontovollmacht einräumen. Die Bevollmächtigten erhalten ebenfalls Zugang zum Online-Banking und auf Wunsch eigene Bankkarten und können Verfügungen vornehmen und auf das Kontoguthaben zugreifen.

Ob tatsächlich jeder Mieter der WG Kontozugriff haben muss - sei es als Kontoinhaber oder Bevollmächtigter - muss man sich überlegen. Oft reicht die weiter oben beschriebene Lösung eines Zweitkontos, welches nur von einer Person eröffnet und geführt wird aus. In einigen Fällen überweisen die Bewohner der Gemeinschaft ihre Miete direkt an den Vermieter, weshalb dann ein WG-Konto nur als eine Art Haushaltskonto benötigt wird. Liegt nur wenig Guthaben auf dem Girokonto, ist das Risiko eines Missbrauchs sicherlich geringer.

und-Konto bzw. oder-Konto für die Wohngemeinschaft

Man unterscheidet zwei Arten eines Gemeinschaftskontos, nämlich das und-Konto und das oder-Konto. Beim nicht gerade geläufigen und-Konto sind Verfügungen nur dann möglich, wenn beide bzw. alle Kontoinhaber zugestimmt haben. Eine Überweisung wird zum Beispiel  nur dann ausgeführt, wenn die Kontoinhaber zusammen zugestimmt haben.

Alleine kann somit kein Kontoinhaber Verfügungen vornehmen. Bankkarten werden zu einem und-Konto in der Regel nicht angeboten. Diese Form des Gemeinschfaftskontos findet sich noch bei vielen Sparkassen und Volksbanken, da gemeinschaftliche Verfügungen am ehesten vor Ort in einer Filiale möglich sind. Die gemeinschaftliche Verfügung lässt sich jedoch ebenfalls fürs Online-Banking umsetzen. Die Skatbank bietet z.B. für ihr Vereinskonto eine Gemeinschaftsverfügung an, weil dies bei einigen Vereinen in der Satzung so beschlossen wurde. Alle Bevollmächtigte erhalten einen Zugang zum Online-Banking und können Transaktionen tätigen. Die Aufträge werden allerdings erst dann freigegeben, wenn sämtliche Bevollmächtige über ihren Zugang zugestimmt haben. 

Ein und-Konto ist als WG-Konto jedoch nur bedingt praktikabel und wird außerdem hauptsächlich nur noch von einigen wenigen Filialbanken und Sparkassen angeboten. Üblicherweise eröffnet man ein oder-Konto, welches die geläufige Form eines Gemeinschaftskontos ist. Bei einem oder-Konto können beide Kontoinhaber ohne Zustimmung des anderen Verfügungen vornehmen und z.B. Geld überweisen oder abheben. Die mit Abstand meisten Gemeinschaftskonten in Deutschland werden als oder-Konto eröffnet und geführt. Bei Ehepartnern mag das Vertrauen für ein Gemeinschaftskonto groß genug sein, aber wie ist das bei einem WG-Konto?
Welche Bank?

WG Konto: Was passiert bei Missbrauch? Wer ist verantwortlich

Für ein Girokonto sind alle Kontoinhaber zusammen verantwortlich und haften für Missbrauch. "Räumt" Ein Kontoinhaber das Konto leer und schöpft z.B. sogar den Dispo aus, ist dafür nicht die Bank verantwortlich. Bei Überziehungen haften beide Kontoinhaber und können für den Ausgleich herangezogen werden. Die Bank muss somit nicht den Verursacher ausfindig machen und um Ausgleich bitten, sondern wird sämtliche Kontoinhaber belangen.

Aus diesem Grund sollte man ein gemeinschaftliches WG-Konto am besten nur mit Personen eröffnen, denen man vertraut. Außerdem sollte man die Einräumung eines Dispositionskredites ablehnen und auf (echte) Kreditkarten (mit einem Kreditlimit und somit einer Überziehungsmöglichkeit) verzichten.

Welche Karten werden für ein WG Konto benötigt

Ein WG-Konto ist ein normales Girokonto bzw. normales Gemeinschaftskonto und wird daher auch mit den üblichen Karten zum Konto ausgestattet. Bei den meisten Banken kann mann neben einer gewöhnlichen Bankkarte noch Kreditkarten beantragen.

Bei einer Bankkarte (mit girocard- ,V-Pay- oder Maestro-Zeichen) werden Zahlungen bzw. Abhebungen sofort mit dem Kontoguthaben verrechnet (Debitkarte). Überziehungen sind somit nicht möglich, da Zahlungen abgelehnt werden, wenn das Kontoguthaben zum Zeitpunkt der Zahlung nicht ausreichend ist. Eine Girokarte reicht  für den Einsatz in Deutschland und für ein WG-Konto völlig aus. Sämtliche Kontoinhaber und auf Wunsch ebenfalls die Bevollmächtigten können eine Bankkarte zum Girokonto erhalten.

Bei einer Kreditkarte (von z.B. Visa oder Mastercard) erhält man eine Kreditfunktion. Zahlungen mit der Kreditkarte werden nämlich gesammelt und nur einmal im Monat vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Durch die Kreditfunktion sind somit Kontoüberziehungen möglich. Einige Banken bieten jedoch Kreditkarten ohne Kreditfunktion an. Bei der ING DiBa handelt es sich z.B. um eine Visa Debitkarte, bei der Zahlungen und Abhebungen sofort dem Konto belastet werden, wie bei einer normalen Bankkarte.

Dennoch sollte man sich, egal ob Kreditkarte mit oder ohne Kreditfunktion, fragen, ob man diese Karten tatsächlich für ein WG-Konto benötigt. Die Gefahr des Missbrauchs überwiegt vermutlich dem Mehrwert durch die Kreditkarte zum Gemeinschaftskonto. Für eine Wohngemeinschaft reicht im Normalfall sicherlich eine normale Bankkarte, mit der Einkäufe für die WG bezahlt werden können. Ein Großteil der WGs benötigt vermutlich überhaupt keine Karten zum Girokonto, allerdings schadet es nicht eine kostenlose Karte zum WG-Konto zu beantragen und für den Notfall aufzuheben.

Alle vorgestellten Banken bieten kostenlose Bankkarten zu ihren Girokonten an. Kreditkarten erhält auf Wunsch ebenfalls bei der Mehrheit der Direktbanken kostenlos. Die Beantragung würden wir allerdings nicht empfehlen. Selbst für ein Haushaltskonto mit dem Ehepartner benötigt man keine Kreditkarten. Für eine WG mit halbwegs fremden Leuten sollte man ganz sicher auf eine Kreditkarte zum WG Konto verzichten. 

Muss die Wohngemeinschaft Bargeld einzahlen oder abheben?

Bei einigen Girokonten ist es möglich kostenlos Bargeld einzuzahlen. Dieses Extra bieten nur die wenigsten Direktbanken (comdirect und Norisbank) und selbst bei Filialbanken sind Bareinzahlungen nicht immer kostenlos möglich. Sollte man häufiger mit Bargeld hantieren und zum Beispiel seine Miete bar auf eine Konto einzahlen wollen, so sollte man bei der Auswahl eines WG-Girokontos darauf achten, dass die Einzahlung von Bargeld kostenlos möglich ist.

Bei der Commerzbank können Kunden unbegrenzt oft Münzen und Scheine auf ihr Girokonto einzahlen, ohne das Gebühren erhoben werden. Kunden der comdirect können immerhin 3 mal im Jahr kostenlos Bargeld an den Einzahlungsautomaten der Commerzbank einzahlen. Kunden der Norisbank können unbegrenzt oft Geld auf ihr Konto einzahlen, allerdings akzeptieren die Einzahlautomaten der Deutschen Bank (Konzernmutter) nur Scheine, so dass die Einzahlung von Hartgeld auf ein Girokonto der Norisbank nicht (kostenlos) möglich ist.

Im Artikel "Kosten Bargeld einzahlen" finden Sie eine Übersicht zu vielen Banken und Sparkassen und ihre Konditionen bei der Einzahlung von Bargeld.

WG Konto mit Startguthaben oder Prämie?

Bestes GirokontoWie weiter oben bereits erwähnt, gibt es kein bestes WG-Konto. Die Girokonten haben unterschiedliche Stärken und Schwächen, lassen sich allerdings alle für eine Wohngemeinschaft als Konto nutzen. Ein WG-Konto wird nur für die gemeinsamen Ausgaben, wie z.B. Miete und Strom genutzt. Die Ansprüche sind daher vermutlich etwas geringer als an ein Hauptkonto.

Aus diesem Grund kann man sich bei der Wahl eines WG-Girokontos zusätzlich durch ein Startguthaben für die Kontoeröffnung beeinflussen lassen. Einige Banken zahlen Prämien und Startguthaben, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Den für die Prämie oft geforderten Gehaltseingang wird man auf einem WG-Konto eher nicht haben, aber es gibt auch Banken, die eine Prämie für die reine Kontonutzung oder nur für die Eröffnung des Kontos zahlen. 

Sind die Bedingungen leicht zu erfüllen, kann man somit eine Prämie zum WG-Konto erhalten. Im Vergleich gehen wir daher ebenfalls auf Prämien und Aktionen für Neukunden zur Kontoeröffnung ein.

Wie kann man ein WG Konto eröffnen?

Um ein WG-Konto zu eröffnen, füllt man den Kontoeröffnungsantrag der jeweiligen Bank aus. Bei allen Banken wird man direkt am Anfang des Online Antrages gefragt, ob man das Konto als Gemeinschaftskonto oder Einzelkonto eröffnen möchte.

Hat man sich für ein Gemeinschaftskonto mit zwei Kontoinhabern entschieden, müssen beide den Antrag ausfüllen und später unterschreiben. Soll das WG-Konto nur auf den Namen einer Person "laufen", muss nur diese den Antrag ausfüllen und unterschreiben. Eventuelle Bevollmächtige können direkt beim Antrag auf Kontoeröffnung genannt werden. Eine Kontovollmacht kann jedoch auch später zu einem beliebigen Zeitpunkt eingerichtet werden.

Zusätzlich müssen alle Kontoinhaber und Bevollmächtigte eine Legitimatsionsprüfung absolvieren. Banken sind verpflichtet die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Aus diesem Grund muss selbst bei der Eröffnung eines WG-Konto eine Überprüfung stattfinden. Bei einer derartigen Prüfung wird der Ausweis oder Reisepass geprüft und unter anderem das Lichtbild mit dem Antragsteller bzw. den Antragstellern abgeglichen. Bei Filialbanken kann die Legitimationsprüfung direkt vor Ort in einer Filiale erfolgen. Direktbanken greifen entweder auf das Postident-Verfahren oder auf Video-Ident zurück.

Bei den allen vorgestellten Direktbanken kann das Konto in nur wenigen Minuten beantragt und eröffnet werden. Die Legitimationsprüfung lässt sich in der Regel in ca. 6 bis 8 Minuten durchführen. Die Eröffnung eines Girokontos haben wir in einem anderen Artikel detaillierter beschrieben.

Fazit: WG Konto Vergleich?

Ein extra WG-Konto ergibt für die meisten Wohngemeinschaften Sinn. Aufgrund der fehlenden Kosten kommen gleich mehrere Banken für die Kontoeröffnung in Frage. Besonders hervorheben können wir die Girokonten der comdirect, ING und Norisbank. Wer eine Filialbank benötigt, sollte sich für die Commerzbank entscheiden, wenn der geforderte Geldeingang darstellbar ist.

Das ansonsten sehr empfehlenswerte Gemschaftskonto der DKB ist nur bednigt für eine WG geeignet, da man auf die angebotene Visa Kreditkarte nicht verzichten kann. Das DKB Konto sollte daher am besten nur als Einzelkonto einer Person oder von (Ehe)Partnern eröffnet und genutzt werden.

Die Fidor Bank arbeitet inzwischen zwar mit der Schufa zusamme, eröffnet aber in vielen Fällen selbst dann noch ein Konto, wenn andere Banken aufgrund von Bonitätsproblemen die Kontoeröffnung abgelehnt haben. Leider bietet die Fidor Bank jedoch kein Gemeinschaftskonto an, so dass die Fidor Bank nur dann als WG-Konto genutzt werden sollte, wenn bei allen Bewohnern die Bonität zu schlecht ist, um bei einer anderen Bank ein extra Konto für die WG zu eröffnen.